Tabla de Contenidos
- Quién trabaja para quién en un siniestro
- Lo que la ley de Georgia le garantiza
- Qué revisar antes de firmar
- Señales de que su reclamación está infravalorada
- La documentación que decide su caso
- Preguntas frecuentes
Elegir una empresa de ajuste de seguros en Atlanta no debería depender de quién tenga la página web más bonita. Debería depender de qué está legalmente autorizada a hacer esa persona, cuánto puede cobrarle y qué protecciones tiene usted antes de firmar nada.
Georgia regula a los ajustadores públicos con más rigor de lo que la mayoría de los propietarios imagina. Esta guía explica esas reglas y cómo usarlas para tomar una decisión informada.
Quién trabaja para quién en un siniestro
Tres personas distintas pueden presentarse tras una pérdida y a las tres se les llama ajustador.
- El ajustador de la compañía es empleado de su aseguradora.
- El ajustador independiente es un contratista que la aseguradora contrata cuando tiene exceso de trabajo. También trabaja para la aseguradora.
- El ajustador público tiene licencia del estado de Georgia para representar al asegurado. Según O.C.G.A. sección 33-23-43.2, su contrato debe incluir un aviso destacado que diga WE REPRESENT THE INSURED ONLY, es decir, representamos únicamente al asegurado.
Esto no significa que los dos primeros actúen de mala fe. Significa que, cuando hay desacuerdo sobre el alcance de los daños, nadie en la sala cobra por defender su posición salvo que usted lo traiga.
Lo que la ley de Georgia le garantiza
El contrato debe cumplir requisitos concretos
Según O.C.G.A. sección 33-23-43.2, el contrato debe titularse Public Adjuster Contract, firmarse por duplicado e incluir el nombre completo del ajustador, su número de licencia y su dirección comercial, además de una declaración de que la licencia está vigente en la fecha de la firma. También debe describir la pérdida, los servicios que se prestarán y la estructura de honorarios.
Usted tiene tres días hábiles para cancelar
La misma sección le concede el derecho a rescindir el contrato dentro de los tres días hábiles siguientes a la firma, comunicándolo por escrito a la dirección que figura en el contrato. Este derecho se aplica por ministerio de la ley, de modo que existe aunque el contrato no lo mencione.
Los honorarios están limitados al 33.3 por ciento
Según O.C.G.A. sección 33-23-43.3, la comisión total de un ajustador público no puede superar el 33.3 por ciento del importe de la indemnización, y los honorarios deben ser razonables. En la práctica suelen situarse bastante por debajo de ese techo.
Hay dos restricciones adicionales que conviene conocer. El ajustador no puede cobrar la totalidad de sus honorarios del primer cheque que emita la aseguradora; debe cobrarlos como porcentaje de cada pago. Y si la aseguradora paga o se compromete por escrito a pagar el límite de la póliza dentro de las 72 horas siguientes a la notificación de la pérdida, no se permite la compensación por porcentaje, porque no hubo nada que negociar.
Su ajustador no puede beneficiarse de las reparaciones
Esta es la protección que casi nadie conoce y probablemente la más importante. O.C.G.A. sección 33-23-43.8 prohíbe que un ajustador público participe, directa o indirectamente, en la reconstrucción, reparación o restauración de la propiedad que está ajustando. La misma sección prohíbe aceptar honorarios por remitir al asegurado a un contratista, una empresa de salvamento o un abogado.
El contrato debe declarar que el ajustador no tiene interés directo ni indirecto en ninguna empresa que realice trabajos relacionados. Si quien valora su pérdida también cobrará por repararla, sus incentivos no coinciden con los de usted.
Qué revisar antes de firmar
- Verifique la licencia. El número debe constar en el contrato y puede comprobarse ante la Office of Commissioner of Insurance and Safety Fire de Georgia.
- Lea la cláusula de honorarios. Qué porcentaje, sobre qué importe y cobrado de qué pagos.
- Compruebe la declaración sobre reparaciones. El contrato debe afirmar que el ajustador no tiene interés en empresas que ejecuten la obra.
- Pregunte por el dinero. Los cheques de indemnización deben incluirle a usted como beneficiario. Un ajustador solo puede endosar un pago con autorización escrita suya, limitada a depósitos en una cuenta de fideicomiso, y usted puede revocarla en cualquier momento.
- Anote la fecha de firma. Su plazo de tres días hábiles empieza a correr ese día.
Señales de que su reclamación está infravalorada
- El alcance de la reparación se detiene en la línea visible del daño, sin mediciones de humedad detrás de paredes o bajo el suelo.
- Los bienes personales se liquidan con una cifra global en lugar de un inventario detallado.
- Se rechaza la sustitución de material no dañado para que el acabado coincida, dejando una reparación visiblemente desigual.
- Nadie le ha explicado cómo reclamar la depreciación recuperable una vez terminadas las obras.
- La causa de la pérdida se reclasifica de súbita a gradual, que es la vía más común hacia una denegación.
- Aparece una cuestión de moho y se trata como un problema aparte del siniestro original.
La documentación que decide su caso
Las reclamaciones se resuelven con pruebas, no con argumentos.
- Fotografíe y grabe todo antes de que se retire, corte o seque nada.
- Registre mediciones de humedad, incluidas las zonas que parecen secas.
- Conserve los bienes dañados hasta documentarlos, incluyendo modelo y número de serie.
- Guarde recibos de mitigación, reparaciones temporales y gastos de alojamiento.
- Anote la fecha y hora en que descubrió la pérdida y qué hizo a continuación.
- Lleve un registro de cada llamada con la aseguradora, con nombres y fechas.
Mitigar daños adicionales es una obligación de su póliza. Cumplirla no renuncia a nada, siempre que documente el estado previo.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto puede cobrar un ajustador público en Georgia?
La comisión total no puede superar el 33.3 por ciento de la indemnización según O.C.G.A. sección 33-23-43.3, y debe ser razonable.
¿Puedo cancelar después de firmar?
Sí. Dispone de tres días hábiles desde la firma para rescindir por escrito, según O.C.G.A. sección 33-23-43.2.
¿Puede la misma empresa encargarse de las reparaciones?
No. O.C.G.A. sección 33-23-43.8 lo prohíbe expresamente, igual que aceptar comisiones por remitirle a un contratista o a un abogado.
¿Vale la pena en reclamaciones pequeñas?
No siempre. Si la aseguradora paga rápidamente el límite de la póliza no hay nada que negociar, y la ley lo refleja al prohibir los honorarios por porcentaje cuando el límite se paga o se compromete en 72 horas. El valor está en las reclamaciones disputadas, complejas o infravaloradas.
Hable con alguien sobre su reclamación
Si tiene una reclamación denegada, infravalorada o paralizada en el área metropolitana de Atlanta, una revisión de póliza no cuesta nada y le dirá si la oferta sobre la mesa refleja la pérdida real.
Solicite una revisión gratuita o lea más sobre qué es un ajustador público y la revisión de pólizas.
